Jak zkontrolovat své kreditní skóre

Kreditní skóre může být děsivá věc.

Stručně řečeno, jedná se o konkrétní počet úvěrových kanceláří, které vám byly přiděleny, které rychle zapouzdří celou vaši kreditní historii a vyhodnotí vaši finanční důvěryhodnost jako jednotlivce. I když se skládají pouze z třímístného čísla mezi 300 a 850, přímo ovlivňují některé z nejdůležitějších finančních aspektů vašeho života, od hypoték na bydlení až po potenciální půjčky, které máte k dispozici jako student nebo poprvé kupující automobilu. Pokud to nestačilo, špatné kreditní skóre také ztěžuje zahájení malého podnikání, získání pojištění a dokonce získání zaměstnání v některých situacích - problém, který se stal všudypřítomnějším od hospodářského kolapsu roku 2008 a obecně zpřísnění úvěrových standardů regionálními bankami.

Stejně jako většina skóre je i vaše kreditní skóre vyvrcholením několika složek (v tomto případě pěti). První a největší část vašich skóre závisí na vaší historii plateb - ať už jste zaplatili své účty včas nebo jste je zanedbali - ale rychle následuje částka, kterou dlužíte, částka a typ kreditu, který máte, délka vaší kreditní historie a jak dlouho to bylo od posledního otevření úvěrového limitu. Vaše dané skóre je rozhodujícím faktorem, pokud nethenejdůležitější faktor, který potenciální věřitelé peněz používají k vyhodnocení úrovně rizika. Čím vyšší je kreditní skóre nebo hodnocení, tím méně riskantní se pravděpodobně objeví a tím větší bude ekonomická příležitost, která vám bude poskytnuta. Nebo, doufáte, stejně. Níže je uveden rozpis různých aspektů vašeho kreditního skóre a jejich relativních vah.

Přestože každá ze tří hlavních agentur poskytujících úvěrové zprávy - Equifax, Experian a TransUnion - nabízí zdarma kopii vaší kreditní zprávy jednou ročně v souladu se zákonem Fair Credit Reporting Act z roku 1970, žádná z nich nenabízí bezplatný přístup k vašemu oficiálnímu kreditu skóre, pokud nezaplatíte více než 5 $. Naštěstí weby pro sledování úvěru, jako je Credit Karma a Credit Sesame, nabízejí bezplatné odhady vašeho kreditního skóre, aniž by to mělo negativní dopad na váš kredit, kdykoli chcete a jak často chcete. Je to nejbližší věc k oficiálnímu skóre FICO, které získáte.

Zde je náš rychlý průvodce, jak zkontrolovat své kreditní skóre. Nemůžeme zaručit, že se vám bude líbit to, co najdete, ale alespoň to najdete.Přeskočte dopředu na seznam tipů a triků, jak zvýšit své kreditní skóre.

Zkontrolujte svou kreditní zprávu (a odhad skóre) pomocí Credit Karma

Krok 1: Vytvořte si účet Credit Karma - Přejděte na hlavní domovskou stránku Credit Karma a klikněte na oranžovouZačněte hnedPřed kliknutím na modré tlačítko zadejte příslušnou e-mailovou adresu a heslo Další kroktlačítko k vytvoření uživatelského účtu.

Krok 2: Zadejte své osobní údaje - Jakmile budete přesměrováni na krok 2, zadejte do výsledných textových polí své osobní údaje a mezi dalšími informacemi rychle uveďte své jméno, aktuální adresu, datum narození a poslední čtyři číslice svého čísla sociálního zabezpečení. Po dokončení klikněte na modrouDalší kroktlačítko k vytvoření uživatelského účtu.

Krok 3: Potvrďte svou totožnost- Jakmile budete přesměrováni na krok 3, potvrďte svou totožnost správným zodpovězením tří nebo čtyř výsledných otázek v pořadí. Chcete-li tak učinit, zkontrolujte bublinu přímo vlevo od správné odpovědi pod odpovídající otázkou. Otázky se liší, ale často obsahují informace týkající se vašeho předchozího okresu bydliště, půjček a dalších souvisejících informací.

Krok 4: Zobrazte své kreditní skóre - Po správném vyplnění bude váš kreditní profil TransUnion řádně propojen a ověřen. Klikněte na modrouZobrazit další podrobnostiodkaz v pravém horním rohu výsledné stránky zobrazíte rozpis vaší kreditní zprávy, nebo jednoduše zobrazíte odhad svého kreditního skóre pod uvedeným odkazem. Skóre pohybující se kolem 650 je obecně považováno za v pořádku, skóre 700 je dobré. Cokoli pod 600 je problém.

Zkontrolujte své oficiální kreditní zprávy (a skóre) pomocí Annual Credit Report.com

Krok 1: Otevřete formulář žádosti - Přejděte na hlavní domovskou stránku Annual Credit Report.com a klikněte na světle šedouPožádejte nyní o svoukarta umístěná v horní navigační liště, následovaná červenouVyžádejte si své kreditní zprávytlačítko ve spodní části stránky.

Krok 2: Vyplňte formulář - Po otevření zadejte do výsledných textových polí své osobní údaje a mezi dalšími informacemi rychle uveďte svůj právní stav, číslo sociálního zabezpečení, datum narození a svoji aktuální a předchozí adresu. Po dokončení dokončete test CAPTCHA a klikněte na červenoudalšítlačítko ve spodní části stránky.

Krok 3: Vyberte požadované přehledy - Vyberte, ze které ze tří hlavních agentur poskytujících úvěrové zprávy chcete dostávat zprávy. I když vám každý rok uděluje jeden přehled, můžete je kdykoli rozdělit do několika přehledů namísto výběru všech tří najednou. Přitom si zachováte přístup k přehledům, když je nejvíce potřebujete. Zaškrtněte políčka přímo vlevo od agentury, od které chcete dostávat hlášení, a po výběru klikněte na červenoudalšítlačítko umístěné pod třemi možnostmi.

Krok 4: Zadejte poslední čtyři číslice vašeho SSN a ověřte své údaje -Po zobrazení výzvy zadejte poslední čtyři číslice svého čísla sociálního zabezpečení a klikněte na oranžovou Klikni pro pokračovánítlačítko nebo podobné tlačítko dole. Poté odpovězte na výsledné čtyři nebo pět otázek a ověřte své informace a identitu.

Krok 5: Zobrazte svůj přehled a objednejte si kreditní skóre - Jakmile je vaše identita potvrzena, klikněte na možnost stažení kreditní zprávy na výsledné stránce nebo vyberte možnost pro zobrazení vašeho kreditního skóre. Ta bude pravděpodobně vyžadovat, abyste si zakoupili informace bez ohledu na to, kterou agenturu pro vykazování úvěrů používáte, nicméně celým procesem vás provedou pokyny na obrazovce a doprovodný platební asistent. I když tomu tak není vždy, agentura obvykle poskytne možnosti pro přímou fakturaci kreditní karty spojené s vaším účtem, přičemž obejde jakékoli další ověření v tomto procesu.

Tipy a triky, jak zvýšit své kreditní skóre

• Plaťte včas -Kredit se získává, neuděluje. Provádějte platby kreditní kartou včas, kdykoli je to možné, abyste pomalu zlepšovali své kreditní skóre. I když se to v jednotlivých bankách liší, mnoho portálů online bankovnictví vám umožňuje nastavit automatické platby, které jsou automaticky odečteny z vašeho účtu, když je splatný zůstatek. Stejné online portály navíc obvykle poskytují prostředek k nastavení pohodlných e-mailových a textových připomenutí, která vás upozorní, když je splatná nadcházející platba. Pokud jste zmeškali platby, buďte aktuální a udržujte to tak.
• Nezavírejte nepoužívané účty ani neotvírejte příliš rychle - Na rozdíl od toho, co si myslíte, uzavření kreditní karty má ve skutečnosti nepříznivý dopad na vaše skóre, stejně jako otevření více úvěrových linek při pokusech o zvýšení dostupného kreditu nebo lepšího úvěrového mixu. Uzavřené kreditní karty zůstanou ve vaší kreditní zprávě a mohou být brány v úvahu pro vaše skóre, zatímco nápor nových účtů pravděpodobně jen sníží váš průměrný věk účtu a bude vypadat riskantně.
• Udržujte zůstatky na nízké úrovni - Dluh nikdy není dobrá věc a vysoký nesplacený dluh je pro vaše kreditní skóre ještě horší. Používejte svou kartu pravidelně, ale částku, kterou dlužíte, udržujte pod 20 nebo 30 procenty z celkového limitu. Jak se dalo očekávat, také maximalizace vašeho kreditu nedělá přesně zázraky s vaším kreditním skóre.
• Zkontrolujte nepřesnosti - Stávají se chyby a nehody. Zkontrolujte své kreditní zprávy a snažte se odstranit případné nepřesnosti se třemi hlavními agenturami poskytujícími úvěrové zprávy, jakmile se objeví. V průběhu vaší kreditní historie se mohou vyskytnout věci, jako jsou nesprávně informované opožděné platby, nesprávné úvěrové limity apod.

Co si myslíte o našem přímém průvodci, jak zkontrolovat své kreditní skóre? Docela jednoduché, co? Dejte nám vědět v komentářích níže.